提到買保險(xiǎn),很多人都會擔(dān)心,為自己服務(wù)的銷售人員離職后,未來理賠時(shí)無依無靠,沒有保障,加上網(wǎng)上一搜一大把“保險(xiǎn)拒賠案例”,不少“保險(xiǎn)黑”紛紛表示買保險(xiǎn)容易,理賠卻很難。

　　如今,買保險(xiǎn)再也不用擔(dān)心不賠了!互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投顧類龍頭——蝸牛保險(xiǎn),創(chuàng)新推出了破解“理賠難”解決方案,并承諾“省心買,放心賠”,讓用戶買對保險(xiǎn),減緩理賠后顧之憂。

　　　　理賠難痛點(diǎn)沉疴已久,主要原因在健康告知

　　隨著用戶保障意識的不斷提升,為自己和家庭配置保險(xiǎn)已經(jīng)成了新風(fēng)潮。然而,過往大量拒賠案例,讓很多用戶非常擔(dān)心保險(xiǎn)買了不賠。

　　中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局公布信息顯示,2019年涉及人身保險(xiǎn)公司投訴中,理賠糾紛占人身保險(xiǎn)公司投訴總量的20.60%,涉及的險(xiǎn)種以疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)為主。另據(jù)第三方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2019年通過訴訟解決糾紛的案件中,法院全部或部分支持的僅占38.05%,撤回起訴占21.74%,大部分用戶難以順利獲得賠付。

　　大量理賠糾紛的出現(xiàn),在于從用戶產(chǎn)生保險(xiǎn)需求,到了解信息、比較選擇、決策下單再到申請理賠,整個(gè)周期較長,且保險(xiǎn)屬于專業(yè)領(lǐng)域,很多普通用戶對保險(xiǎn)知識的了解比較少,對健康告知、保障功能和范圍等理解存在偏差,在后續(xù)理賠中容易出現(xiàn)問題。

　　“出現(xiàn)理賠難的絕大多數(shù)原因在于用戶在投保時(shí)未如實(shí)告知。當(dāng)前用戶面對越來越復(fù)雜的身體狀況,健康告知面臨的難度驟增,投保時(shí)候的一些小瑕疵都可能導(dǎo)致理賠時(shí)拒賠。”在蝸牛保險(xiǎn)CEO尚萌萌看來,在理賠最為關(guān)鍵的健康告知環(huán)節(jié),如果沒有專業(yè)人士協(xié)助,用戶自身理解偏差、被誤導(dǎo)不用告知、部分平臺投保頁面刻意回避等原因,使得未來集中出現(xiàn)批量拒賠風(fēng)險(xiǎn)劇增。不僅耽擱疾病救治,還會加深“保險(xiǎn)買了不能賠”的誤解。

　　　　首創(chuàng)“省心買放心賠”承諾,破解理賠痛點(diǎn)

　　用戶產(chǎn)生從購買保險(xiǎn)到申請理賠,基本只涉及用戶、經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公司三方,理賠是否順利是跟條款及如實(shí)告知有關(guān)。因此要從根本破解“理賠難”的痛點(diǎn),就必須從以上幾個(gè)方面入手。

　　蝸牛保險(xiǎn)在解決“理賠難”的問題上,首先考慮的是站在用戶的角度以專業(yè)的視角提供全面的解釋和合理的建議,并協(xié)助用戶全方位做好健康告知,降低用戶端和經(jīng)紀(jì)人端因條款不清晰和健康告知導(dǎo)致的理賠糾紛風(fēng)險(xiǎn)。

　　“如果還出現(xiàn)一些其它狀況,我們來承諾提供理賠支持和補(bǔ)償,就能徹底解決用戶的擔(dān)憂。”尚萌萌表示。在經(jīng)過公司精算師和產(chǎn)品部門全盤推演解決方案的雛形后,尋找到合作伙伴富德財(cái)險(xiǎn),一起創(chuàng)新性解決保險(xiǎn)“理賠難”的核心痛點(diǎn)。

　　富德財(cái)險(xiǎn)副總朱君平介紹,在收到這套解決方案后,公司分析了蝸牛保險(xiǎn)過去的承保理賠數(shù)據(jù),也認(rèn)可他們的技術(shù)服務(wù)能力,在健康告知規(guī)范執(zhí)行下風(fēng)險(xiǎn)可控,且的確緩解了用戶對賠付的擔(dān)憂,因此公司響應(yīng)蝸牛這個(gè)方案啟動了合作。據(jù)悉,2020年8月10日起,通過蝸牛保險(xiǎn)旗下平臺咨詢并投保的用戶,只要如實(shí)進(jìn)行健康告知,均可獲得“省心買放心賠”服務(wù)承諾。若后續(xù)出現(xiàn)拒賠,蝸牛除了協(xié)助申訴和提供免費(fèi)法律援助外,再提供上限為50萬元的補(bǔ)償,并且這個(gè)額度將在后續(xù)逐步放開。

　　保險(xiǎn)是目前最佳分散風(fēng)險(xiǎn)的工具,但過去十年保險(xiǎn)行業(yè)的高速發(fā)展,被忽略的健康告知為理賠難積聚了較高風(fēng)險(xiǎn),加劇公眾對于保險(xiǎn)不信任,也損害了公眾的權(quán)益。尚萌萌表示:“用創(chuàng)新的辦法解決用戶的保險(xiǎn)痛點(diǎn),是蝸牛可持續(xù)發(fā)展的重要方式,希望未來可以攜手更多合作伙伴,讓人人都可以省心買保險(xiǎn),放心獲理賠。”

　　公開資料顯示,作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投顧類龍頭,蝸牛保險(xiǎn)至今服務(wù)了340個(gè)城市的600萬多萬用戶,處理疑難投保案件超100萬件,回答用戶保險(xiǎn)咨詢超2億條,構(gòu)建了中國最齊全的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫、用戶測評報(bào)告庫、保險(xiǎn)知識課堂等。

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