面對(duì)新冠疫情全球性蔓延對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的巨大挑戰(zhàn)，今年兩會(huì)政府工作報(bào)告明確提出，為了維護(hù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局，應(yīng)盡力幫助企業(yè)特別是中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。中小企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍和“六穩(wěn)六保”的重要載體，貢獻(xiàn)了我國(guó)近50%的稅收、60%的GDP、70%的技術(shù)創(chuàng)新和80%的就業(yè)，是穩(wěn)就業(yè)、保民生的重要抓手。為了對(duì)沖經(jīng)濟(jì)下行壓力，財(cái)政政策加大了對(duì)受疫情影響較大行業(yè)的稅費(fèi)減免和財(cái)政補(bǔ)貼力度，貨幣政策利用降準(zhǔn)提供更多流動(dòng)性。與此同時(shí)，自新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，以中小企業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)壓力明顯上升，在客觀上仍然面臨“融資難”、“融資貴”的問(wèn)題，對(duì)于精準(zhǔn)金融服務(wù)存在強(qiáng)勁的內(nèi)在需求。

　　近幾年，從中央各部委、到各地政府部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，陸續(xù)出臺(tái)了一系列改革和優(yōu)惠措施，推動(dòng)金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，疏通金融服務(wù)“最后一公里”。當(dāng)下，為穩(wěn)住市場(chǎng)主體，除國(guó)家在政策、建立相關(guān)配套機(jī)制方面的支持外，以建信信托為代表的金融機(jī)構(gòu)也主動(dòng)加快改革創(chuàng)新步伐，通過(guò)以金融活水精準(zhǔn)“澆灌”中小企業(yè)、培育中小企業(yè)核心“金融力”，雙措并舉為實(shí)體經(jīng)濟(jì)加快復(fù)蘇提供新支撐。

　　保障金融水源，精準(zhǔn)“澆灌”中小企業(yè)

　　為了對(duì)沖疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行壓力，財(cái)政政策加大了對(duì)受疫情影響較大行業(yè)的稅費(fèi)減免和財(cái)政補(bǔ)貼，同時(shí)貨幣政策利用降準(zhǔn)提供了更多資金流動(dòng)性。疫情發(fā)生以來(lái)，各地各部門圍繞推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和助企紓困，已推出約90項(xiàng)政策措施，讓不少企業(yè)困難得到緩解。

　　今年政府工作報(bào)告提出，為保市場(chǎng)主體，一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，讓綜合融資成本明顯下降。6月1日，中國(guó)人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)等多部門集中發(fā)布多項(xiàng)舉措，從創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，到推出普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，再到出臺(tái)30條政策措施強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)，讓不少中小微企業(yè)感受到了金融政策加速落地的暖意。更為市場(chǎng)化、更具普惠性和直達(dá)性的新舉措，一方面延續(xù)了疫情以來(lái)對(duì)于中小微企業(yè)的扶持政策，另一方面，也有助于企業(yè)應(yīng)對(duì)新情況、新挑戰(zhàn)，充分支持中小企業(yè)做強(qiáng)、做優(yōu)、做精。

　　建信信托認(rèn)為，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，它不僅承擔(dān)著自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的任務(wù)，更應(yīng)共克時(shí)艱，擔(dān)負(fù)起在特殊時(shí)期金融宏觀管理的行業(yè)職責(zé)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入“源頭活水”。首先，從認(rèn)知上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)守其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源定位，通過(guò)向因受資本缺乏、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等各種因素限制，處于金融需求底層的中小企業(yè)提供精準(zhǔn)金融服務(wù)，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)“同頻共振”。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷突破金融科技創(chuàng)新，切實(shí)解決“不敢貸”的問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技技術(shù)，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘與分析，搭建技術(shù)與數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控體系，設(shè)計(jì)滿足中小企業(yè)信貸需求的金融產(chǎn)品。

　　舉例來(lái)說(shuō)，建筑行業(yè)里數(shù)量龐大的勞務(wù)公司是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)歷來(lái)所忽視的典型中小企業(yè)代表。由于顧慮可能會(huì)產(chǎn)生的不良貸款，金融機(jī)構(gòu)往往不敢給這些中小型勞務(wù)公司放貸，而這類企業(yè)背后所承載的恰恰是千千萬(wàn)萬(wàn)名農(nóng)名工的居家生計(jì)。為解決建筑勞務(wù)公司貸款難的問(wèn)題，2019年，建信信托推出以勞務(wù)公司為授信主體，將信托資金專門用于發(fā)放建筑工人工資的普惠金融產(chǎn)品“勞務(wù)通”。利用先進(jìn)的人臉識(shí)別技術(shù)和線上勞務(wù)管理系統(tǒng)，建信信托借助自有金融科技創(chuàng)新平臺(tái)，有效整合建筑勞務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈信息，對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)數(shù)據(jù)、建筑工人實(shí)名制信息、考勤打卡等進(jìn)行全方位掌控，實(shí)現(xiàn)工人工資的精準(zhǔn)發(fā)放。在疫情背景下，建筑行業(yè)資金鏈吃緊等問(wèn)題更為凸顯，也進(jìn)一步波及到了位于行業(yè)末端的龐大建筑工人群體，而“勞務(wù)通”等能夠利用技術(shù)手段精準(zhǔn)扶助特定行業(yè)和群體中小企業(yè)的金融服務(wù)，則充分展示出金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。

　　在疫情期間，建信信托通過(guò)旗下建信開(kāi)太平的技術(shù)平臺(tái)，向包括海倫堡、合景泰富和金科地產(chǎn)在內(nèi)的13個(gè)項(xiàng)目的4,162名建筑工人，發(fā)放了共計(jì)5,028萬(wàn)元的勞務(wù)報(bào)酬。此舉不僅推動(dòng)這一原本被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)忽視的行業(yè)回歸按月按勞取酬的本源，更在相當(dāng)程度上解決了農(nóng)民工討薪難的社會(huì)問(wèn)題，為維護(hù)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序保駕護(hù)航。

　　鑄就企業(yè)“金融力”，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國(guó)家發(fā)展之基，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)細(xì)胞正是中小企業(yè)。對(duì)此，長(zhǎng)期身處金融服務(wù)一線的金融專家、建信信托項(xiàng)目投融資事業(yè)部總經(jīng)理李昆躍表示，“在內(nèi)外不展的形勢(shì)下，中小企業(yè)要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、穩(wěn)健發(fā)展，‘借力更生’是有效發(fā)展途徑。而著重培育企業(yè)自身以投資能力、融資能力和資本運(yùn)用能力三者為代表的‘金融力’，正是實(shí)現(xiàn)這一目的的關(guān)鍵手段。”未來(lái)，金融力必將成為企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，因?yàn)橐患移髽I(yè)的投資或者投資并購(gòu)能力，決定了其升級(jí)發(fā)展速度，同時(shí)企業(yè)的融資能力決定了其企業(yè)升級(jí)的成敗，擁有強(qiáng)大“金融力”的企業(yè)勢(shì)必能夠最大限度地利用好金融杠桿，借助外部金融支持快速發(fā)展。

　　2019年，建信信托成立了市場(chǎng)上首個(gè)以家族成員投資能力培養(yǎng)為目的的家族基金“星云計(jì)劃”。該產(chǎn)品旨在培養(yǎng)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的關(guān)鍵素質(zhì)能力，創(chuàng)新性地提出“實(shí)戰(zhàn)派商學(xué)院”這一理念。通過(guò)向企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者及企業(yè)繼承人提供定制化的“基金管理與金融能力培養(yǎng)”服務(wù)，建信信托的專業(yè)投資導(dǎo)師團(tuán)隊(duì)帶領(lǐng)他們?nèi)虆⑴c信托基金募投管退的全流程，在實(shí)戰(zhàn)中快速積累經(jīng)驗(yàn)，啟發(fā)企業(yè)金融投融資能力和新思路。這一創(chuàng)新為許多中小企業(yè)從領(lǐng)導(dǎo)層和傳承角度，提供了培育金融力的絕佳入口。

　　在國(guó)家政策改革和金融機(jī)構(gòu)放貸觀念機(jī)制轉(zhuǎn)變的雙重保障下，金融水源有了保證。企業(yè)要實(shí)現(xiàn)健康、可持續(xù)的發(fā)展，中小企業(yè)應(yīng)著重培育自身的核心“金融力”，最終構(gòu)建實(shí)體與金融、投入與產(chǎn)出、投資與消費(fèi)的良性循環(huán)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量、可持續(xù)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　關(guān)于建信信托

　　建信信托是中國(guó)建設(shè)銀行投資控股的非銀行金融機(jī)構(gòu)，自2010年成立以來(lái)已發(fā)展成為業(yè)界領(lǐng)先的信托公司，聚焦投資銀行、資產(chǎn)管理和財(cái)富管理三大轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)方向，致力于真誠(chéng)服務(wù)投資者、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民生，打造一流全能型資管機(jī)構(gòu)。至2019年底，公司受托管理資產(chǎn)總規(guī)模已達(dá)1.39萬(wàn)億元。

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