“你好先生，貸款需要嗎?利率比銀行低，還不看征信!”

　　面對(duì)類似電話，大多數(shù)人選擇直接掛掉，同時(shí)心里幾句牢騷，“這幫人從哪得到的我的號(hào)碼?”除此之外好像也沒(méi)有更好的解決辦法，只希望自己的個(gè)人信息不要“裸奔”便好……

　　金融科技是把雙刃劍，有紅利也有挑戰(zhàn)

　　金融科技(Fintech)概念提出伊始，依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)衍生的金融服務(wù)便如雨后春筍般涌現(xiàn)。客觀上，金融科技的發(fā)展有效提升了金融服務(wù)的質(zhì)效，主觀上，新算法和新場(chǎng)景在為消費(fèi)者提供更多選擇的同時(shí)也增加了數(shù)據(jù)摻假、信息泄露、金融欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。一如人民銀行副行長(zhǎng)范一飛指出：在金融科技時(shí)代，金融服務(wù)更多元，但業(yè)務(wù)邊界更模糊、風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)也更嚴(yán)峻。

　　2019年，南方都市報(bào)大數(shù)據(jù)研究院曾對(duì)APP收集個(gè)人信息情況進(jìn)行了相關(guān)調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在移動(dòng)金融類APP測(cè)評(píng)中，設(shè)備識(shí)別碼被嚴(yán)重頻繁調(diào)取，諸如某知名銀行APP一分鐘內(nèi)調(diào)用竟然高達(dá)6109次!《2019個(gè)人信息安全報(bào)告》顯示，95.02%的受訪者表示自己遭遇過(guò)信息泄露，其中約15%的受訪者表示從未對(duì)此采取行動(dòng)。由此，因金融科技產(chǎn)生的信息風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)之嚴(yán)峻可見一斑。

　　以信貸行業(yè)為例，早在2018年黑產(chǎn)造成的信息泄漏即在幾十億條上下，從業(yè)人員超過(guò)200萬(wàn)，涉及欺詐團(tuán)伙超3萬(wàn)個(gè)，其中因個(gè)人信息泄漏造成的總體經(jīng)濟(jì)損失逾千億。據(jù)警方透露，網(wǎng)絡(luò)貸款類詐騙套路基本一樣，甚至“劇本”非常高明：先打著當(dāng)天提現(xiàn)、大額度、低利息、零征信等旗號(hào)在線吸粉，再以假網(wǎng)站施以小利降低受害人防范意識(shí)，然后以保證金、解凍費(fèi)、刷流水等理由在線轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，一環(huán)扣一環(huán)，而所有鏈條的關(guān)鍵都劍指金融科技。

　　打鐵還需自身硬，提升免疫是關(guān)鍵

　　針對(duì)金融科技創(chuàng)新以及金融領(lǐng)域新技術(shù)、新業(yè)態(tài)產(chǎn)生的不良影響和副作用，相關(guān)部門已經(jīng)不斷細(xì)化監(jiān)管細(xì)則，通過(guò)強(qiáng)化數(shù)字化監(jiān)管能力，建立與時(shí)俱進(jìn)的監(jiān)管體系，如《網(wǎng)絡(luò)安全法》相關(guān)法律法規(guī)的發(fā)布。據(jù)悉，今年年初，中央網(wǎng)信辦、工信部、公安部、市場(chǎng)監(jiān)管總局四部門決定自1月至12月，在全國(guó)范圍組織開展APP違法違規(guī)收集使用個(gè)人信息專項(xiàng)治理，試圖從根源上消除毒瘤的產(chǎn)生。

　　同時(shí)，“防疫”之余還需“免疫”。人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的《2019年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查簡(jiǎn)要報(bào)告》指出，仍有大部分消費(fèi)者抱著“投機(jī)取巧”“僥幸心理”觸碰沒(méi)有安全保障的金融平臺(tái)，從而導(dǎo)致錢財(cái)丟失或遇欺詐等行為。由此可見提升消費(fèi)者自身金融素養(yǎng)的重要性，即通過(guò)提升消費(fèi)者對(duì)相關(guān)金融知識(shí)的掌握和辨別能力，實(shí)現(xiàn)從傳播鏈條上遏制毒瘤的增長(zhǎng)。

　　在2019中國(guó)金融服務(wù)和創(chuàng)新論壇上，中國(guó)平安聯(lián)合中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)發(fā)出倡議：普及金融基礎(chǔ)知識(shí)，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng);樹立正確金融消費(fèi)理念，引導(dǎo)理性消費(fèi)投資。由此次倡議發(fā)起的“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃”，即是以消費(fèi)者自身著手，通過(guò)強(qiáng)大自身免疫，建立與金融負(fù)能量的天然屏障，實(shí)現(xiàn)“防疫”“免疫”相結(jié)合。

　　疫情期間，提升免疫亦與時(shí)俱進(jìn)

　　在后疫情背景下，非接觸式金融服務(wù)需求旺盛，年輕人青睞于手機(jī)銀行、移動(dòng)支付，殘障人士、老年人、病患迫切需要“不出門、不見面”就能獲得安全便捷的金融服務(wù)，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶和創(chuàng)業(yè)者也因經(jīng)營(yíng)經(jīng)濟(jì)壓力尋求流程便捷的信貸。為適應(yīng)特殊時(shí)期的特殊需求，“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃”也從傳統(tǒng)的走街串巷升級(jí)為線上線下相結(jié)合。

　　以信貸詐騙為例，不法分子趁著疫情誘使有資金需求的公司或個(gè)人申請(qǐng)貸款，然后以提前收取中介費(fèi)、保證金等為由實(shí)施詐騙。或冒充各大金融平臺(tái)，一旦用戶繳納工本費(fèi)、押金、解凍費(fèi)等費(fèi)用便再無(wú)音訊。針對(duì)上述事例，平安普惠通過(guò)由中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合推出的安博士公益課堂，以線上直播的方式，面對(duì)面為網(wǎng)友一一戳破打著貸款幌子的騙局。

　　作為信貸行業(yè)龍頭，為保障消費(fèi)者的合法權(quán)益不受侵害，針對(duì)不同人群金融知識(shí)的薄弱環(huán)節(jié)和金融需求，平安普惠維C行動(dòng)也以線上微站的方式開展“非接觸式”金融知識(shí)普及活動(dòng)，來(lái)幫助廣大金融消費(fèi)者提升免疫力。

 

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