截至中國證券報記者4月6日發稿時，已有17家上市銀行在年報中發布了信用卡相關經營數據。從這些數據來看，經歷了2017年和2018年的發卡量狂飆后，2019年國有大行和大部分全國性股份制銀行信用卡發卡增量均較往年有所放緩。

　　銀行業人士對中國證券報記者表示，隨著人均持卡量水平不斷提升，信用卡增量市場份額已經在縮小，競爭日趨激烈，差異化、精耕細作將成為行業競爭的新方向。

　　整體增量放緩

　　四大行仍是信用卡存量市場的霸主，累計發卡量均超過1億張。年報顯示，截至2019年年末，工農中建累計發卡量分別為1.59億張、1.2億張、1.25億張和1.33億張，不過增速均較2018年有所下滑。

　　六大行中，郵儲銀行2019年信用卡業務增速不錯，年報顯示，截至2019年年末，信用卡結存卡量達到3110.07萬張，同比增長34.64%。而交通銀行則相對謹慎，其年報顯示，2019年年末，交通銀行在冊卡量（含準貸記卡）達7180萬張，較上年末僅增長0.3%。2018年，該行在冊卡量增速高達14.6%。交通銀行人士此前接受媒體采訪時曾經表示，不一味追求規模擴張，經營方向更加注重精細管控風險。

　　全國性股份制銀行也紛紛主動降速。零售業務特色的招商銀行和平安銀行2019年新增發卡量均較2018年大幅下降，其中招商銀行2019年新增發卡量較2018年下降了超過1000萬張。其他如光大、中信、民生等全國性股份制銀行，2019年新增發卡量也較2018年水平有不同程度的下滑。

　　大中型銀行紛紛降速，一些城商行仍在積極跑馬圈地。年報顯示，哈爾濱銀行、長沙銀行等數家城商行，2019年信用卡新增發卡量較2018年有明顯增長。

　　盡管部分城商行仍然大力發展信用卡業務，但整體來看，放緩已經是大趨勢。此前人民銀行發布的數據顯示，2019年第四季度全國信用卡和借貸合一卡新發卡0.45億張，環比下降15.95%。2019年全年信用卡和借貸合一卡發卡數量共計7.46億張，同比增長8.78%，這一增速較2018年的16.73%出現大幅下滑。

　　不良率方面，年報顯示，多家銀行信用卡不良率有所上升，不過整體來看仍屬可控。

　　大行中，建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、民生銀行等多家銀行2019年年末信用卡不良率均較2018年有所提升。交通銀行和民生銀行期末信用卡不良率超過2%。

　　農業銀行和中信銀行是少數信用卡不良率同比下降的大型銀行，年報顯示，兩家銀行的期末信用卡不良率分別為1.57%和1.74%，均較上年年末有所下降。

　　推線上服務對沖風險

　　今年以來，突如其來的疫情對各家銀行信用卡業務造成了不同程度的影響。某股份制銀行信用卡人士對中國證券報記者表示，疫情主要影響信用卡的發卡、消費和逾期情況，疫情期間其所在的銀行信用卡消費下降超過了5%。

　　有些銀行受到的影響更大，來自中信銀行數據顯示，該行2020年1-2月信用卡發卡量同比下降47%，線上交易同比下降5%，信用卡貸款下降3%。

　　面對這一不利局面，不少銀行選擇了加強線上交易的支持，從而鼓勵信用卡用戶線上消費。前述股份制銀行人士表示，其所在的銀行加強了與生鮮外賣網站的合作，推出了更多優惠活動，吸引消費者使用該行信用卡。

　　2月26日，平安銀行信用卡中心率先調整信用卡積分規則，宣布從2020年4月10日起取消依托于實體刷卡場景的發分機制，全面實行網絡交易發分。自2020年3月9日起，網絡交易5倍積分活動陸續開啟?；顒痈采w包括美團、餓了么、盒馬、京東商城、拼多多等主流電商平臺，以及華潤萬家、沃爾瑪等知名商超和肯德基、麥當勞、星巴克、喜茶、百果園、每日優鮮、叮咚買菜等商戶。同時平安銀行宣布，5倍積分的活動將持續到2020年全年，期間參與活動的商戶名單還將持續擴容。

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